Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja powołana w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na mocy art. 105 ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe
(Dz. U. Nr 140 poz.939 z późn. zmianami).
BIK gromadzi, przechowuje oraz przetwarza informacje o aktualnych zobowiązaniach oraz historii kredytowej Klientów banków i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo–Kredytowych.
Dane gromadzone w BIK dotyczą zarówno Klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców.

Kiedy Twoje dane mogą trafić do BIK?

Dane mogą trafić do BIK w momencie składania przez Ciebie w banku lub SKOK–u wniosku kredytowego oraz po zaciągnięciu przez Ciebie zobowiązania w którejś z wyżej wymienionych instytucji. Informacje dotyczące obsługi zaciągniętego przez Ciebie kredytu, bank lub SKOK aktualizuje przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania Twojego zobowiązania.

„...Wbrew powszechnej opinii Biuro Informacji Kredytowej wcale nie prowadzi czarnej listy dłużników, lecz jedynie monitoruje – w sposób całkowicie zinformatyzowany (informacje
do rejestru płyną z systemów informatycznych banków i odwrotnie) - sposób realizowania zobowiązań przez klientów”
Dorota Kossowska,
Doradca finansowy, Open Finance SA.

Jakie informacje znajdują się w BIK?

W BIK znajdują się:

• informacje o Twoich danych osobowych,

• dane na temat zobowiązań wobec Banków i SKOK–ów, takie jak: data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta, terminowość spłat,

• informacje o zadłużeniu.

Informacje znajdujące się w BIK dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, jakie prowadzą lub prowadziły banki lub SKOK–i, a więc zarówno tych obsługiwanych prawidłowo, jak i tych, które spłacane są lub spłacane były nieterminowo. Innymi słowy:
BIK przetwarza wszystkie informacje przekazane przez bank lub SKOK – zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i negatywne (kredyty spłacane z opóźnieniem).

Jak dług o BIK może przetwarzać Twoje dane?

Jeśli zobowiązanie spłacałeś terminowo – Twoje dane przetwarzane były w BIK od chwili ich przekazania do BIK, aż do wygaśnięcia zobowiązania.
Jeśli wyraziłeś zgodę na przetwarzanie Twoich danych po wygaśnięciu zobowiązania, dane te są udostępniane bankom i SKOK–om w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez okres przez Ciebie wskazany, poświadczając Twoją pozytywną
historię kredytową.
Dane mogą być przetwarzane również bez Twojej zgody przez okres 5–letni, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:

• nie regulowałeś zobowiązania lub dopuściłeś się zwłoki powyżej 60 dni,

• upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania Ciebie przez bank czy SKOK o zamiarze przetwarzania Twoich danych bez Twojej zgody.

Dodatkowo na mocy nowelizacji ustawy Prawo bankowe dane dotyczące zobowiązań wszystkich Klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga zgód Klientów.

Historia to najlepsza rekomendacja

Najkorzystniejsze dla Twojego wizerunku finansowego jest terminowe regulowanie zobowiązań, co jest równoznaczne z pozytywną historią kredytową w BIK.
Czy pozytywna historia kredytowa może być do czegoś potrzebna? Zapewniamy, że tak! To dzięki niej jesteś dla banków i SKOK–ów wiarygodnym i cennym Klientem, co
z kolei może przełożyć się na:

• lepsze warunki finansowe np. niższe oprocentowanie kredytu, skrócenie lub uproszczenie procedur,

• obniżanie opłat i prowizji.

Widać wyraźnie, że brak wiedzy o Twojej historii kredytowej uniemożliwia bankom czy SKOK–om zastosowanie swoistej premii za Twoją rzetelność finansową.

„...Jeśli dostajemy pozytywny raport, to jest to punkt dla klienta. Jego wniosek możemy rozpatrzyć szybciej...”
Piotr Utrata,
Rzecznik prasowy jednego z banków współpracujących z BIK

„...Unikalnym produktem naszego banku, który promujemy obecnie, jest kredyt na dowód osobisty. Jest to oferta skierowana przede wszystkim do osób mających dobrą opinię
w Biurze Informacji Kredytowej...”
Maciej Konieczny,
Menedżer sprzedaży jednego z banków współpracujących z BIK

Udziel zgody!

Jeśli chcesz być postrzegany jako atrakcyjny uczestnik rynku finansowego powinieneś sam dążyć do tego, aby pozytywna historia spłat Twoich zobowiązań była dostępna dla
innych instytucji sektora finansowego, nie tylko w trakcie, ale również po spłaceniu Twojego zobowiązania. Wyrażając zgodę na przetwarzanie danych zwiększasz swoje szanse na możliwość naliczenia Twojej oceny punktowej. Pamiętaj! Żądając usunięcia, po spłacie zobowiązania, swoich danych pozytywnych oraz nie wyrażając zgody na ich
przetwarzanie, pozbywasz się możliwości lepszego traktowania Ciebie przez banki i SKOK–i.
WYRAŻAJĄC ZGODĘ NA PRZETWARZANIE TWOICH DANYCH
PO WYGASNIĘCIU ZOBOWIĄZANIA, TWORZYSZ
WSPÓLNIE Z BIK TWÓJ POZYTYWNY PORTRET FINANSOWY,
TAK WYSOKO CENIONY PRZEZ WIELE INSTYTUCJI

BIK czy BIG?

Czasem zdarza się, że Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest mylone z biurami informacji gospodarczej (BIG).
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) to instytucja, która przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze dotyczące wiarygodności płatniczej konsumentów i przedsiębiorców. W odróżnieniu od BIK, BIG–i działają na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych.
Biuro Informacji Kredytowej współpracuje obecnie z jednym Biurem Informacji Gospodarczej – InfoMonitorem (www.infomonitor.pl), które jako jedyne w Polsce oferuje bezpośredni, elektroniczny dostęp do baz danych całego sektora bankowego, a także dostęp do informacji pochodzących ze wszystkich sektorów gospodarki.
BIG może przechowywać informacje na Twój temat do momentu, gdy Twój wierzyciel poinformuje biuro, że spłaciłeś należność do zera.
Warto też podkreślić, że informacje do BIG–ów trafiają na innych zasadach niż do BIK. Informacje o Tobie, jeśli jesteś konsumentem, mogą przesyłać do BIG–u tylko wymienione w Ustawie przedsiębiorstwa, w sytuacji jeśli ponad 60 dni zalegasz z płatnościami swoich zobowiązań na kwotę powyżej 200 zł, a od przesłania do Ciebie listem poleconym wezwania do zapłaty minęło 30 dni. Jeśli jesteś przedsiębiorcą informacje o Twoich zaległościach powyżej 500 zł może przekazać do BIG każdy przedsiębiorca, który ma
z takim biurem podpisaną umowę. Biuro Informacji Gospodarczej oferuje liczne korzyści dla swoich Klientów. Jeśli jesteś przedsiębiorcą możesz zmniejszyć ryzyko i koszty Twoich decyzji biznesowych. Zanim podejmiesz współpracę z nowym kontrahentem możesz sprawdzić w biurach informacji gospodarczej czy terminowo reguluje on swoje zobowiązania.

Jaka jest Twoja historia kredytowa – SPRAWDŹ!
w w w . b i k . p l

Biuro Obsługi Klienta BIK S.A.
ul Pruszkowska 17, 02–119 Warszawa
Tel. +48 22 310 44 44